直击厦门银行业绩会:预计今年经营业绩先下降后回升,将加快对公一般贷款上量|界面新闻

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界面新闻记者 | 杨志锦

界面新闻编辑 | 王姝

“我行正在构建‘2+3’五年发展战略规划,兼顾短中长期。从短期看,抓细分市场,资产端稳步上量,负债端做稳做实;抓息差管控,提高传统商行业务占比,持续提升金融市场条线盈利能力;抓客户经营,既要做大客户基数,也要深化客户经营。从中长期看,要推动人才赋能、科技赋能、机制赋能、文化赋能。”厦门银行董事长洪枇杷4月29日表示。

洪枇杷长期在兴业银行工作,具有丰富的银行实务工作经验,今年初兴业银行福建管理部总裁任上就任厦门银行董事长。经过一段时间的熟悉和调研后,他对厦门银行的“未来之路”做出前述规划。

4月29日厦门银行在上海召开2024年度业绩说明会洪枇杷上任后首次亮相业绩说明会会上洪枇杷及其他高管人员回应了厦门银行经营战略、息差管理、信贷投放等问题。

厦门银行4月28日晚间披露的年报显示,2024年末厦门银行总资产超4000亿元,实现营业收入57.59亿元,同比增长2.79%;实现归母净利润25.95亿元,同比下降 2.6%。

今年经营业绩预计先下后稳步回升

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在公布年报数据的同时,厦门银行也公布了一季报。数据显示,今年一季度,厦门银行实现营业收入12.14亿元,实现归净利润6.45亿元,相比去年同期有所下降

“今年一季度有不足,也有亮点。”厦门银行行长吴昕颢分析称,一季度厦门银行营收有所下降主要因为银行间市场资金紧张、利率中枢抬升,导致公允价值账面出现损失,但随着未来市场利率的变动,公允价值的变动还需再观察。

这也并非厦门银行面临的问题,整个银行业今年一季度也面临这一问题。今年初10年期、30年期国债收益率一度降至1.6%、1.8%,但3月下旬一度反弹至1.8%、2.1%,诸多上市银行公允价值变动损益相比去年同期出现下降。

吴昕颢还分析称,一季度厦门银行净利息收入减少0.46亿,同比下降4.63%,主要还是因为净息差下降,但净息差降幅收窄。

“一季度存款成本率去年全年下降了20BP,这充分显示我们存款结构管理定价管理方面取得积极成效,存款成本下降的效应在今年还将继续显现。”吴昕颢说,“此外,一季度首次实现传统存贷款业务增长,这是保障我们今年整个业务增长的关键。”

展望今年后面三季度业绩,吴昕颢认为厦门银行全年经营业绩(营收、净利润)将呈现先下后稳步回升的态势。一是去年二三季度基数相对较低,二是今年厦门银行将全力以赴提升对公一般贷款增量,同时去年11月上市全新的企业网银,对公活期存款经营效益大幅提升加上高成本的定期存款陆续到期,负债成本进一步压降

有节奏加快对公一般贷款上量

财报数据显示,2024年厦门银行净息差1.13%,相比上年下降15BP,其降幅相比2024年收窄,但未来如何稳定净息差仍是关键。“不管是对公业务还是零售业务,我们要专注压降存款成本,同时通过资产端结构调整来稳定净息差。”吴昕颢称。

吴昕颢表示,对公业务、零售业务、金融市场及资金业务利差,对公贷款利差最高,因此厦门银行将对三类业务进行适当优化,加大对公贷款的投放,从而使全行净息差得到改善。

财报数据显示,2024年末厦门银行对公贷款(不含票据)、零售贷款、金融投资余额分别为1220.9亿元、704.58亿元、1445.9亿元,分别占总资产的30%、17%、36%。此外低收益的票据贴现余额较上年末降42.7%,显示厦门银行对信贷资产结构进行了优化

吴昕颢表示,未来要适当提高对公一般贷款的占比,同时优化对公信贷的行业结构、期限结构、客群结构,加大中长期项目贷款投放,把信贷投放资源配置到收益高、质量好、抗周期强的领域。

厦门银行副行长刘永斌介绍,过去两年厦门银行对公一般贷款增幅分别7.38%、9.2%,整体较为平稳,今年将有节奏加快对公信贷上量。“从一季度投放目标来看,基本达到了预期目前整个趋势还是不错的,预计2025年上半年对公一般贷款投放有望超过去年全年水平。”刘永斌称。

 财报数据显示,2024年末厦门银行对公贷款(不含票据)余额为1220.9亿元,相比上年增长了103亿。

对于对公信贷投放的重点领域,刘永斌介绍,一是主动融入地方经济发展大局,抓住地方经济结构性机会进行重点发力。目前除了传统的国企政信类业务外,要重点抓住地方“两新”“两重”以及当地重点优质产业链融合带来的业务机会二是继续做好金融“五篇大文章”。

推动净息差指标止跌企稳

近年来随着国有大行下沉、净息差收窄,城农商行的经营压力有所加大,洪枇杷也在此次业绩会上分享了他的思考。

他表示,厦门银行基本面比较稳,但部分指标有待进一步提升,因此短期内集中精力解决当前主要矛盾,中长期提升能力,解决可持续发展问题。

他介绍,厦门银行目前正在谋划短中期“2+3”五年战略规划,主题是“稳”“进”“立”。一是巩固“稳”的基础,做到站位更稳、效益更稳、风控更稳。

效益更稳方面,洪枇杷表示,息差收入占厦门银行营业收入的70%以上,是驱动营收增长的关键稳息差,才能稳效益。下阶段,厦门银行将围绕“稳规模"和“优结构",既提升资产构建能力,又有效压降负债成本,资产负债两端发力做好息差管控,推动净息差指标止跌企稳,变动趋势优于大市。

二是积蓄“进”的势能。厦门银行正处于创业的关键阶段,底子比较稳、包袱比较轻,有广阔发展空间,未来将重点在区位优势、经营特色和产能提升三个方面以进促稳。

三是发挥“立的作用,重点通过科技赋能、产品创新和体制机制优化,增强内生动能,实现转型突围。

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